Porównanie systemów płatności online dla sklepów internetowych

Wybór systemu płatności online nie należy do najłatwiejszych i dodatkowo wymaga jasnego określenia swoich potrzeb i oczekiwań. Co warto wziąć pod uwagę, wybierając bramkę płatniczą? Na co zwracać uwagę, aby uniknąć problemów i zadbać nie tylko o bezpieczeństwo samej transakcji, ale także szybki dostęp do zarobionych na sprzedaży pieniędzy?

Po pierwsze system płatności online, który udostępnimy osobom kupującym w sklepie internetowym, powinien być dopasowany do potrzeb naszej grupy docelowej. Tutaj niezbędne okazuje się poznanie preferencji naszych klientów-warto wziąć pod uwagę między innymi wiek kupujących oraz rodzaj produktów, które oferujemy.

Istnieje jedno uniwersalne rozwiązanie, które trafi w gusta większości klientów sklepu internetowego – praktycznie każdy z dostępnych systemów płatności online oferuje możliwość skorzystania z szybkich przelewów, które znacznie ułatwiają zakupy zarówno osobom zabieganym, jak i nie do końca radzącym sobie z obsługą płatności SMS czy niedysponującym kartą płatniczą.

W poniższym porównaniu skupiliśmy się na najważniejszych dla przyszłego posiadacza systemu płatności kryteriach, czyli metodach płatności, zaletach samego systemu, czasie realizacji transakcji kosztach wypłat z konta przejściowego oraz możliwości korzystania z systemu przez osoby fizyczne.

Porównanie dotyczy 4 najbardziej popularnych systemów płatności online – wśród nich uwzględniliśmy PayU, Transferuj.pl, DotPay, SIX Payment Services oraz Przelewy 24.

PayU

System płatności online doskonale znany wszystkim sprzedającym i kupującym na platformie Allegro. Przez pierwsze 3 miesiące sprzedający może skorzystać z prowizji 0% dla transakcji o łącznej wartości do 50 000 PLN.

Zalety:

  • Szybka rejestracja i możliwość włączenia płatności już tego samego dnia
  • Prostota obsługi
  • System oferuje wiele metod płatności m.in. ekspresowe ePrzelewy, płatność kartą VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro oraz w Raty PayU z prowizją 0% przez cały okres kredytowania i załatwianie wszystkich formalności online
  • Automatycznie uzupełnianie formularze płatności
  • Szybka i prosta integracja m.in. z Allegro, PrestaShop i OpenCart
  • Możliwość wypłaty zgromadzonych na koncie przejściowym środków już następnego dnia roboczego po zaksięgowaniu płatności
  • Brak minimalnej kwoty wypłaty
  • Prosty w obsłudze Panel Menadżerski, który ułatwia zarządzanie transakcjami
  • Wysoki standard zabezpieczeń i szyfrowanie danych
  • Darmowe wypłaty z konta

Wady:

  • System PayU nie jest przeznaczony dla osób fizycznych. Minusem jest tutaj także brak z góry określonego cennika, który przygotowywany jest dla danego klienta.
  • Opinie klientów:
  • Klienci w dużej mierze chwalą sobie usługi PayU. Zarówno sprzedający, jak i kupujący, którzy korzystają z tego systemu online, cenią sobie przede wszystkim szybkość wpłaty na konto, która pozwala natychmiast przystąpić do realizacji zamówienia.
  • Prowizje: dane w tabeli poniżej
  • Transferuj.pl (tpay.com)
  • System polecany przez wielu sprzedawców, jednak w przypadku niektórych klientów czas oczekiwania na wypłaty środków z konta przejściowego może się nieco przedłużać. Jest to spowodowane m.in. rozbieżnościami w godzinach księgowania pomiędzy różnymi bankami. Za pierwsze 4 wypłaty miesięcznie z konta przejściowego Transferuj.pl nie pobiera opłat, a za każdy następny przelew zapłacimy 2 PLN.

Zalety:

  • System dopasowany do potrzeb firm i osób fizycznych
  • Prostota obsługi
  • Wiele metod płatności m.in. e-Transfer i e-Przelew, płatność kartą, płatność kodem QR, płatności grupowe, eHat.me, płatności mobilne IKO, mPay i PeoPay, terminal POS, PayPal
  • Automatycznie uzupełniany formularz przelewu bankowego online
  • Obsługa wielu kart płatniczych m.in. Elavon, VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro
  • Uproszczony system transferu półautomatycznego
  • Integracja z większością platform obsługujących e-commerce
  • Płatność BLIKiem
  • Opcja e-portfela

Wady:

  • Dość wysokie prowizje

Opinie klientów:

  • I w tym przypadku przeważają pozytywne opinie na temat działania tego systemu płatności, jednakże czasami natrafimy na zgłaszane problemy z przedłużającym się czasem księgowania wpłat i długim oczekiwaniem na przelew zgromadzonych środków.

Prowizje: dane w tabeli poniżej

DotPay

DotPay to system płatności z dość długą historią i szeregiem stałych klientów. W kwestii funkcjonalności obsługi oraz dostępnych metod płatności niewiele różni się od poprzedników. W tym przypadku opłaty i prowizje uzależnione są od kilku czynników m.in. obrotów firmy; cennik przygotowywany jest indywidualnie dla danego klienta.

Zalety:

  • System pozwala skorzystać z wielu form płatności m.in. kartą Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, płatności mobilnych i szybkich przelewów oraz płatności ratalnych
  • Prostota obsługi
  • Duża funkcjonalność i możliwość integracji z wieloma platformami e-commerce
  • Sprawna obsługa klienta
  • Darmowe wypłaty z konta przejściowego bez kwoty minimalnej
  • Przelewy realizowana w dowolnym momencie
  • Automatyczne i półautomatyczne transfery bankowe w zależności od wyboru konkretnego banku kupującego
  • Opcja e-portfela
  • Wysoki stopień zabezpieczeń

Wady:

  • Konieczność kontaktu z konsultantem w celu poznania kosztów korzystania z systemu
  • Dość wysoka prowizja

Opinie klientów:

W przypadku DotPay znajdziemy więcej negatywnych opinii niż u poprzedników. Jednak warto zaznaczyć, że nie zawsze są one aktualne, a system z roku na rok poprawia swoją funkcjonalność. Tak czy inaczej, klienci narzekają tutaj na przedłużający się czas wypłaty oraz brak czytelnych zestawień transakcji.

Prowizje: dane w tabeli poniżej

SIX Payment Services

SIX Payment Services to kolejna z firm oferujących kompleksowe rozwiązania w zakresie płatności online. W tym przypadku usługi także dopasowywanie są do indywidualnych potrzeb klientów, a ich zakres podobny jest, jak u konkurencji. SIX, jako dostawca rozwiązań płatniczych dla sklepów internetowych nie posiada z góry ustalonego cennika, a oferta przygotowywania jest bezpośrednio dla konkretnego klienta.

Zalety:

  • Czytelny i łatwy w obsłudze interfejs użytkownika;
  • Bezpieczeństwo transakcji;
  • Akceptacja wszystkich kart kredytowych i debetowych;
  • Możliwość korzystania z wirtualnej kasy;
  • Indywidualny dobór usług do potrzeb klientów;
  • Bogata oferta z zakresu płatności mobilnych;
  • Możliwość połączenia usług online i offline i korzystania z opcji sprzedaży wielokanałowej;
  • Sprawna pomoc techniczna i pełna kontrola nad przebiegiem całej transakcji;
  • Oferta obejmująca wszystkie znane metody płatności;
  • Obsługa wielu kanałów i rynków;
  • Realizacja płatności w czasie rzeczywistym;

Wady:

  • Brak możliwości sprawdzenia szacunkowych kosztów korzystania z usługi bez wcześniejszego zamówienia oferty.

Opinie klientów:

  • Klienci korzystający z oferty SIX chwalą sobie przede wszystkim szeroki wachlarz usług, szybką realizację przelewów oraz możliwość skorzystania z opcji sprzedaży wielokanałowej.

Prowizje:

Cennik dostępny po zamówieniu oferty i ustalany indywidualnie do potrzeb konkretnego klienta.

Przelewy24

Długa historia pozwoliła zdobyć mu szereg stałych klientów wśród sprzedawców i kupujących. W tym przypadku warto pochwalić prostotę obsługi oraz funkcjonalność, która pozwala dopasować funkcjonalność systemu do szeregu różnorodnych preferencji użytkowników. System, jak i poprzednicy oferuje konto przejściowe, z którego następnie sprzedający zleca wypłatę zgromadzonych środków.

Zalety:

  • Prostota obsługi i funkcjonalność
  • Usługi dla osób fizycznych i firm
  • Możliwość natychmiastowej wypłaty zgromadzonych środków
  • Dedykowane aplikacje na Facebooka
  • Opcja e-portfela
  • 215 automatycznie obsługiwanych banków, 211 banków obsługiwanych poprzez PBL i 4 e-przelewy
  • Usługa DDC, która pozwala zarabiać na płatnościach kartą
  • Aplikacje mobilne dopasowane do każdego systemu operacyjnego
  • Systemy ratalne
  • Dostęp do wielu metod płatności m.in. BLIK, MasterPass oraz kart kredytowych i płatniczych VISA, MasterCard, Diners Club, JCB, PolCard i innych w 50 walutach
  • Ekspresowa realizacja wypłat
  • Możliwość szybkiej integracji i wdrożenia
  • Wsparcie na etapie wdrożenia oraz możliwość skorzystania z obsługi klienta przez 365 dni w roku
  • Darmowe wypłaty z konta bez kwoty minimalnej
  • Duże bezpieczeństwo transakcji

Wady:

  • W przypadku systemu płatności Przelewy24 ciężko doszukiwać się wad. Na stronie dostępny jest orientacyjny cennik. Prowizje też nie są zbyt wygórowane, a sam system zapewnia bezpieczeństwo transakcji.

Opinie klientów:

Wnikliwe poszukiwania na forach internetowych nie przyniosły niepokojących wieści na temat działania systemu Przelewy24 w ostatnim czasie.

Podsumowując, wybór systemu płatności online zależy od indywidualnych potrzeb oraz kwoty, jaką możemy miesięcznie przeznaczyć na korzystanie z usług przelewów internetowych. Nie da się jednak zaprzeczyć, że każdy z powyższych systemów ma znacznie więcej zalet niż wad, a ich funkcjonalność niewiele różni się od siebie. Warto także pamiętać, że opinie klientów, które znajdziemy w Internecie, nie mogą stanowić drogowskazu podczas wyboru, gdyż często nie są już aktualne, a ewentualne problemy z funkcjonowaniem systemów dotyczą raczej jednostkowych przypadków.

Prowizje: dane w tabeli poniżej

 

PayU

Transferuj.pl

Przelewy24

DotPay

Opłata za rejestrację lub aktywację

standardowo 199 PLN

10 PLN

1,50 PLN

10 PLN

Ilość darmowych wypłat środków z konta w miesiącu

Bez limitu

4 darmowe wypłaty; każda kolejna 2PLN

Bez limitu

Bez limitu

Wypłata z konta przejściowego

0 PLN

0 PLN

0 PLN

0 PLN

Opłata za zwrot środków na konto kupującego

0 PLN+ koszt prowizji za transakcję

0,90 PLN

0 PLN+ koszt prowizji za transakcję

0 PLN

Prowizja za e-transfer

standardowo 2,2% – 2,5% + opłata stała 0,30PLN-0,35PLN (do 50 000 PLN i powyżej 50 000 PLN obrotów miesięcznych)

2,50%

1,8% -2,0%

2,2 -3,9%

Prowizja za e-przelew

standardowo 2,2% – 2,5% + opłata stała 0,30PLN-0,35PLN (do 50 000 PLN i powyżej 50 000 PLN obrotów miesięcznych)

1,9% – 2,5%

1,50%

2,2 -3,9%

Prowizja za płatność kartą

standardowo 2,2% – 2,5% + opłata stała 0,30PLN-0,35PLN (do 50 000 PLN i powyżej 50 000 PLN obrotów miesięcznych)

1,9% – 2,5%

1,50%

2,2 -3,9%

Podczas porównania korzystaliśmy z informacji widniejących na stornach internetowych poszczególnych systemów, dlatego zestawienie nie zawiera ofert promocyjnych i oparte zostało jedynie na ogólnodostępnych i podstawowych danych. W celu dokładnego poznania kosztów korzystania z systemów oraz wysokości prowizji i kosztów korzystania z poszczególnych usług polecamy kontaktować się z nami bezpośrednio. Jako agencja możemy dla naszych klientów zaoferować dużo korzystniejsze warunki.

Łukasz Pach

Miłośnik marketingu, zarządzania i ebiznesu. Zewnętrzny doradca dla firm, szkoleniowiec z marketingu oraz strategii pozyskiwania ruchu na stronach internetowych. Jako absolwent Krakowskiej Politechniki porzucił inżynierskie zacięcie na rzecz zgłębiania arkanów życiowej miłości - marketingu i zarządzania - najsilniejszego uzależnienia oraz pasji. Przez 4 lata pracownik firmy Bard Centrum Gier zajmujący się marketingiem oraz PR firmy co pozwoliło na tworzenie comiesięcznych najbardziej szalonych onlinowych kampanii marketingowych. Wyznawca Facebooka jako podstawowego narzędzia do planowania grup docelowych pod względem demograficznym i behawioralnym dla sklepów internetowych. Fan ekonomii społecznej. Stale od 2005 roku poszerza swoją wiedzę z zakresu marketingu, zarządzania i ebiznesu. Od 2011 roku współwłaściciel Agencji Interaktywnej ADream.

Komentarze

komentarzy

Komentarze zostały wyłączone.

Top