Porównanie systemów płatności online dla sklepów internetowych

Wybór systemu płatności online nie należy do najłatwiejszych i wymaga jasnego określenia swoich potrzeb i oczekiwań. Co warto wziąć pod uwagę, wybierając bramkę płatniczą? Na co zwracać uwagę, aby uniknąć problemów i zadbać nie tylko o bezpieczeństwo samej transakcji, ale także szybki dostęp do zarobionych na sprzedaży pieniędzy?

Po pierwsze – system płatności online, który udostępnimy osobom kupującym w sklepie internetowym powinien być dopasowany do potrzeb naszej grupy docelowej. Tutaj niezbędne okazuje się poznanie preferencji naszych klientów – warto wziąć pod uwagę między innymi wiek kupujących oraz rodzaj produktów, które oferujemy.

Istnieje jedno uniwersalne rozwiązanie, które trafi w gusta większości klientów sklepu internetowego – praktycznie każdy z dostępnych systemów płatności online oferuje możliwość skorzystania z szybkich przelewów, które znacznie ułatwiają zakupy zarówno osobom zabieganym, jak i tym, którzy nie lubią płatności za pomocą SMS i nie posiadają karty płatniczej/kredytowej.

W poniższym porównaniu skupiliśmy się na najważniejszych kryteriach systemy płatności: metodach płatności, zaletach samego systemu, czasie realizacji transakcji, kosztach wypłat z konta przejściowego oraz możliwości korzystania z systemu przez osoby fizyczne.

Porównanie dotyczy 4 najbardziej popularnych systemów płatności online – wśród nich uwzględniliśmy PayU, Transferuj.pl, DotPay, SIX Payment Services oraz Przelewy 24.

PayU

System płatności online doskonale znany wszystkim sprzedającym i kupującym na platformie Allegro. Przez pierwsze 3 miesiące sprzedający może skorzystać z prowizji 0% dla transakcji o łącznej wartości do 50 000 PLN.

Zalety:

  • Szybka rejestracja i możliwość włączenia płatności już tego samego dnia
  • Prostota obsługi
  • System oferuje wiele metod płatności m.in. ekspresowe ePrzelewy, płatność kartą VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro oraz w Raty PayU z prowizją 0% przez cały okres kredytowania i załatwianie wszystkich formalności online
  • Automatycznie uzupełnianie formularze płatności
  • Szybka i prosta integracja m.in. z Allegro, PrestaShop i OpenCart
  • Możliwość wypłaty zgromadzonych na koncie przejściowym środków już następnego dnia roboczego po zaksięgowaniu płatności
  • Brak minimalnej kwoty wypłaty
  • Prosty w obsłudze Panel Menadżerski, który ułatwia zarządzanie transakcjami
  • Wysoki standard zabezpieczeń i szyfrowanie danych
  • Darmowe wypłaty z konta

Wady:

  • System PayU nie jest przeznaczony dla osób fizycznych. Minusem jest także brak z góry określonego cennika, który przygotowywany jest dla danego klienta.

Co sądzą o PayU klienci?

W tym przypadku przeważają pozytywne opinie na temat działania tego systemu płatności, jednakże czasami natrafimy na zgłaszane problemy z przedłużającym się czasem księgowania wpłat i długim oczekiwaniem na przelew zgromadzonych środków. Wśród wad pojawiają się także wysokie prowizje – dane prezentujemy w tabeli porównawczej na końcu artykułu.

A zalety?

  • Zarówno sprzedający, jak i kupujący, którzy korzystają z tego systemu online, cenią sobie przede wszystkim szybkość wpłaty na konto, która pozwala natychmiast przystąpić do realizacji zamówienia.
  • System dopasowany do potrzeb firm i osób fizycznych
  • Prostota obsługi
  • Wiele metod płatności m.in. e-Transfer i e-Przelew, płatność kartą, płatność kodem QR, płatności grupowe, eHat.me, płatności mobilne IKO, mPay i PeoPay, terminal POS, PayPal
  • Automatycznie uzupełniany formularz przelewu bankowego online
  • Obsługa wielu kart płatniczych m.in. Elavon, VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro
  • Uproszczony system transferu półautomatycznego
  • Integracja z większością platform obsługujących e-commerce
  • Płatność BLIKiem
  • Opcja e-portfela

DotPay

DotPay to system płatności z dość długą historią i szeregiem stałych klientów. W kwestii funkcjonalności obsługi oraz dostępnych metod płatności niewiele różni się od reszty analizowanych systemów: opłaty i prowizje uzależnione są od kilku czynników m.in. obrotów firmy, a cennik przygotowywany jest indywidualnie dla danego klienta.

Zalety:

  • System pozwala skorzystać z wielu form płatności m.in. kartą Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, płatności mobilnych i szybkich przelewów oraz płatności ratalnych
  • Prostota obsługi
  • Duża funkcjonalność i możliwość integracji z wieloma platformami e-commerce
  • Sprawna obsługa klienta
  • Darmowe wypłaty z konta przejściowego bez kwoty minimalnej
  • Przelewy realizowana w dowolnym momencie
  • Automatyczne i półautomatyczne transfery bankowe w zależności od wyboru konkretnego banku kupującego
  • Opcja e-portfela
  • Wysoki stopień zabezpieczeń

Wady:

  • Konieczność kontaktu z konsultantem w celu poznania kosztów korzystania z systemu
  • Dość wysoka prowizja

Co sądzą klienci o DotPay?

W przypadku DotPay znajdziemy więcej negatywnych opinii niż u reszty systemów. Jednak warto zaznaczyć, że te publikowane w sieci nie zawsze są aktualne, a system z roku na rok poprawia swoją funkcjonalność. Największym zarzutem jest przedłużający się czas wypłaty oraz brak czytelnych zestawień transakcji. Dane na temat prowizji znajdziesz w tabeli na końcu.

SIX Payment Services

SIX Payment Services to kolejna z firm oferujących kompleksowe rozwiązania w zakresie płatności online. W tym przypadku usługi także dopasowywanie są do indywidualnych potrzeb klientów, a ich zakres podobny jest podobny do oferty konkurencji. SIX, jako dostawca rozwiązań płatniczych dla sklepów internetowych nie posiada z góry ustalonego cennika, a oferta przygotowywania jest bezpośrednio dla konkretnego klienta.

Zalety:

  • Czytelny i łatwy w obsłudze interfejs użytkownika;
  • Bezpieczeństwo transakcji;
  • Akceptacja wszystkich kart kredytowych i debetowych;
  • Możliwość korzystania z wirtualnej kasy;
  • Indywidualny dobór usług do potrzeb klientów;
  • Bogata oferta z zakresu płatności mobilnych;
  • Możliwość połączenia usług online i offline i korzystania z opcji sprzedaży wielokanałowej;
  • Sprawna pomoc techniczna i pełna kontrola nad przebiegiem całej transakcji;
  • Oferta obejmująca wszystkie znane metody płatności;
  • Obsługa wielu kanałów i rynków;
  • Realizacja płatności w czasie rzeczywistym;

Wady:

  • Brak możliwości sprawdzenia szacunkowych kosztów korzystania z usługi bez wcześniejszego zamówienia oferty.

Co sądzą klienci o SIX?

Klienci korzystający z oferty SIX chwalą sobie przede wszystkim szeroki wachlarz usług, szybką realizację przelewów oraz możliwość skorzystania z opcji sprzedaży wielokanałowej. Co może być jednocześnie wadą i zaletą – cennik jest dostępny po zamówieniu oferty i ustalany indywidualnie do potrzeb konkretnego klienta.

Przelewy24

Długa historia pozwoliła zdobyć mu szereg stałych klientów wśród sprzedawców i kupujących. W tym przypadku warto pochwalić prostotę obsługi oraz możliwość dostosowania funkcjonalności do preferencji użytkowników. System, podobnie jak omawiani poprzednicy oferuje konto przejściowe, z którego następnie sprzedający zleca wypłatę zgromadzonych środków.

Zalety:

  • Prostota obsługi i funkcjonalność
  • Usługi dla osób fizycznych i firm
  • Możliwość natychmiastowej wypłaty zgromadzonych środków
  • Dedykowane aplikacje na Facebooka
  • Opcja e-portfela
  • 215 automatycznie obsługiwanych banków, 211 banków obsługiwanych poprzez PBL i 4 e-przelewy
  • Usługa DDC, która pozwala zarabiać na płatnościach kartą
  • Aplikacje mobilne dopasowane do każdego systemu operacyjnego
  • Systemy ratalne
  • Dostęp do wielu metod płatności m.in. BLIK, MasterPass oraz kart kredytowych i płatniczych VISA, MasterCard, Diners Club, JCB, PolCard i innych w 50 walutach
  • Ekspresowa realizacja wypłat
  • Możliwość szybkiej integracji i wdrożenia
  • Wsparcie na etapie wdrożenia oraz możliwość skorzystania z obsługi klienta przez 365 dni w roku
  • Darmowe wypłaty z konta bez kwoty minimalnej
  • Duże bezpieczeństwo transakcji

Wady:

  • W przypadku systemu płatności Przelewy24 ciężko doszukiwać się wad. Na stronie dostępny jest orientacyjny cennik. Prowizje też nie są zbyt wygórowane, a sam system zapewnia bezpieczeństwo transakcji.

Opinie klientów:

Wnikliwe poszukiwania na forach internetowych nie przyniosły niepokojących wieści na temat działania systemu Przelewy24 w ostatnim czasie.

SecurionPay

SecurionPay to bramka płatności rekomendowana głównie dla tych, którzy szukają możliwości wzrostu konwersji na stronach sprzedażowych oraz usprawnienia sprzedaży krzyżowej (cross-sellingu). A ponieważ nam zależy na tym, by Klienci ze współpracy z nami wynieśli przede wszystkim zadowolenie i zyski przystąpiliśmy do programu partnerskiego SecurionPay.
Zalety:

  • Szybki przepływ gotówki – płatność jednym kliknięciem oraz opcja zapamiętywania użytkownika i danych karty
  • Intuicyjność i prostota użytkowania – to zadowolenie klientów Twojego e-sklepu
  • Ograniczenie działania do minimum – tylko konieczna liczba kliknięć i formularzy zwiększa nie tylko wygodę użytkowania, ale także obniża współczynnik porzuceń koszyka
  • Wysoka konfigurowalność –  pozwala to w pełni dostosować formę płatności, wybrać  płatności jednym kliknięciem, bądź tradycyjny checkout.
  • Wysokie bezpieczeństwo płatności – SecurionPay jest wyposażony w różne funkcje bezpieczeństwa, aby zabezpieczyć użytkowników przed hakerami i innymi formami oszustw  online.
  • System wspomagający sprzedaż – posiada opcję ofertowania promocji natychmiast po dokonaniu transakcji

O innych funkcjonalnościach systemu możecie przeczytać tutaj: https://securionpay.pl/funkcjonalnosci/


Wady?

Nieco wyższe stawki w porównaniu do wcześniej omawianych systemów.

Wnioski

Wybór systemu płatności online zależy od indywidualnych potrzeb oraz kwoty, jaką możemy miesięcznie przeznaczyć na korzystanie z usług przelewów internetowych. Nie da się jednak zaprzeczyć, że każdy z powyższych systemów ma znacznie więcej zalet niż wad, a ich funkcjonalność niewiele różni się od siebie. Warto także pamiętać, że opinie klientów, które znajdziemy w Internecie, nie mogą stanowić drogowskazu podczas wyboru, gdyż często nie są już aktualne, a ewentualne problemy z funkcjonowaniem systemów dotyczą raczej jednostkowych przypadków.
Prowizje: dane w tabeli poniżej

PayU

Transferuj.pl

Przelewy24

DotPay

SecurionPay

Opłata za rejestrację lub aktywację

standardowo 199 PLN

10 PLN

1,50 PLN

10 PLN

0 PLN (przy klientach High Risk, Visa i MasterCard narzucają własną roczną opłatę w wys. 500 EUR)

Ilość darmowych wypłat środków z konta w miesiącu

Bez limitu

4 darmowe wypłaty; każda kolejna 2PLN

Bez limitu

Bez limitu

Nie dotyczy. SecurionPay nie jest “portfelem”, więc pieniądze z transakcji trafiają na konto bankowe i są wypłacane

Wypłata z konta przejściowego

0 PLN

0 PLN

0 PLN

0 PLN

Nie dotyczy

Opłata za zwrot środków na konto kupującego

0 PLN+ koszt prowizji za transakcję

0,90 PLN

0 PLN+ koszt prowizji za transakcję

0 PLN

zwrot- 0.35 EUR, chargeback- 25 EUR

Prowizja za e-transfer

standardowo 2,2% – 2,5% + opłata stała 0,30PLN-0,35PLN (do 50 000 PLN i powyżej 50 000 PLN obrotów miesięcznych)

2,50%

1,8% -2,0%

2,2 -3,9%

SecurionPay procesuje jedynie karty

Prowizja za e-przelew

standardowo 2,2% – 2,5% + opłata stała 0,30PLN-0,35PLN (do 50 000 PLN i powyżej 50 000 PLN obrotów miesięcznych)

1,9% – 2,5%

1,50%

2,2 -3,9%

SecurionPay procesuje jedynie karty

Prowizja za płatność kartą

standardowo 2,2% – 2,5% + opłata stała 0,30PLN-0,35PLN (do 50 000 PLN i powyżej 50 000 PLN obrotów miesięcznych)

1,9% – 2,5%

1,50%

2,2 -3,9%

2.95% + 0.25 EUR (stawka może się zmieniać w zależności od modelu biznesowego)

Podczas porównania korzystaliśmy z informacji widniejących na stornach internetowych poszczególnych systemów, dlatego zestawienie nie zawiera ofert promocyjnych i oparte zostało jedynie na ogólnodostępnych i podstawowych danych. W celu dokładnego poznania kosztów korzystania z systemów oraz wysokości prowizji i kosztów korzystania z poszczególnych usług polecamy kontaktować się z nami bezpośrednio. Jako agencja możemy dla naszych klientów zaoferować dużo korzystniejsze warunki.

  • Podziel się artykułem:

Co księżniczki i książęta mają wspólnego z biznesem?

poprzedni

Smart Call-Back czyli błyskawiczne oddzwanianie na stronie www

następny